BTC Boru Hattı’nda Yerleşik

İşletmelere

Finansal Destek Projesi

Proje Tanıtımı

Neden Kredi Destek Projesi?

Teminat yetersizliği, mikro ve küçük ölçekli işletmelerin finansman kaynaklarına erişim ve bankacılık ürünlerinden yararlanmalarında temel engelleri oluşturmaktadır. Bu durum özellikle aile işletmesi şeklindeki küçük girişimler ile küçük ve orta boy işletmelerin ekonomik ve ticari gelişimini engellemekte ve kredi kullanım potansiyellerini kısıtlamaktadır.

Amaç ve Hedefler:

Baku-Tiflis-Ceyhan Petrol Boru Hattı güzergahındaki il sınırları dahilinde faaliyet gösteren KOBİ’lerin, tarımsal işletmelerin ve kooperatiflerin finansman sorunlarına çözüm olmak ve mikro, küçük ve orta büyüklükteki işletmeler (MKOBİ) ve bireysel girişimcilerin ekonomik performansını iyileştirmek üzere; BTC Şirketinin 2 milyon $.lık hibe fon katkısını, KGF A.Ş.nin bu illerdeki işletmeler için vereceği kefalet desteği ile 20 milyon $’a çıkartarak T.C.Ziraat Bankası A.Ş. üzerinden tüm KOBİ nitelikli işletmelerin hizmetine sunmaktır.

BTC, KGF ve TCZB işbirliğinde yürütülecek Proje ile öncelikle teminat sorununa KGF’nin kefaletiyle çözümler geliştirilmektedir. Böylece yerel ekonominin çeşitlilik kazanması ve yerel işletmelerin güçlenmesine katkıda bulunulması hedeflenmektedir.

Bu yolla işletmelerin;

§  Finansman kaynaklarına daha kolay erişmesi; yararlanması,

§  BTC’nin katkısıyla Toplumsal ve Çevresel Yatırım Programları kapsamında kurulması desteklenmiş işletmelerin sürdürülebilirliğine KGF’nin kefalet desteği ile katılması,

§  Boru hattı güzergahındaki ekonomik faaliyetlerin çeşitlendirilmesi,

§  BTC boru hattındaki yerel şirketlerin rekabet gücünün artırılması hedeflenmektedir.

Proje Ortakları:

BTC Şirketi: Baku-Tiflis-Ceyhan Petrol Boru Hattının sahibi ve işletmecisi olan konsorsiyumdur. BP’nin orperatörlüğünü yaptığı BTC Şirketinde diğer ortakları şu şekildedir: BP,SOCAR, Chevron, Statoil, TPAO, ENI, Total, Itochu Inc., Inpex,ConocoPhillips, Hess.

BTC Projesi’nin operatörü olan BP ve iş ortaklarının kurumsal sosyal sorumluluk, sürdürülebilir ve güvenli iş ve işletmecilik ilkeleri doğrultusunda ana faaliyetlerinin yer aldığı Azerbaycan, Gürcistan ve Türkiye'deki kalkınma girişimlerine destek sağlamak amacıyla Bölgesel Kalkınma Girişimi adında bir program uygulamaya koymuştur. Bu Program kapsamında 2003 yılından itibaren BTC güzergahı üzerindeki bölgelerde gelir getirici faaliyetlere, girişimciliğin ve istihdamın desteklenmesine katkı sağlamaya devam etmektedir

Kredi Garanti Fonu: Kredi Garanti Fonu, Bakanlar Kurulu’nun 14/Temmuz/1993 tarih ve 21637 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan 93/4496 sayılı Kararına istinaden faaliyet gösteren bir “KEFALET” kuruluşudur. Mevcut haliyle KGF’nin ortaklık yapısı ve payları; Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) %50,99, Küçük ve Orta Ölçekli Sanayi Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) %48,54, Türkiye Esnaf ve Sanatkârları Konfederasyonu (TESK) %0,43 ve MEKSA, TOSYÖV ve Halkbank gibi diğer kuruluşlar %0,03 şeklindedir.

1994 yılında ilk kredisini garanti ettiğinden bu yana KGF, küçük işletmeler için işe başlama, yatırım ve yeniden yapılandırma vb. ihtiyaçlarına yönelik kredi kullanmalarına kefaleti ile destek  sağlayarak yaklaşık 131,6 milyon $.lık kefalet hacmine ulaşmıştır.

Bu özelliği ile KGF, kefaleti kurumsallaştırmış ilk ve tek kuruluştur. Şu anda Türkiye’deki 23 banka ve finans kuruluşu ile anlaşması bulunan KGF, bankalarca tesis edilen kredi miktarının % 80’ine kadar olan kısmına kefalet vermektedir.

 (http://www.kgf.com.tr) 

Proje İlleri:

Kredi Destek Projesi, BTC Boru Hattının geçtiği Ardahan, Kars, Erzurum, Erzincan, Gümüşhane, Sivas, Kayseri, Kahramanmaraş, Osmaniye ve Adana illerinde uygulanacaktır.

Proje Süresi Ve Bütçesi:

2008 yılında uygulanmaya başlayan Proje çalışmaları yaklaşık 10 yıl sürecektir. Proje için BTC ve KGF 2’şer milyon USD olmak üzere, toplam 4 milyon ABD Doları tutarında bütçe tahsis ederek ayrı bir fon oluşturmuştur. Ancak; KGF’nin proje kapsamında kefaletiyle üstleneceği risk tutarı olan 18 milyon $ ile kefalet büyüklüğü 20 milyon $ olmakta ve Bankanın % 20.lik payı ile birlikte kredi hacmi 24 milyon $’a ulaşmaktadır. Proje bütçesinden illere göre kota ayrılmayacak ve yapılan tüm başvurular belirtilen kriterlere göre değerlendirilecektir. 

Projeden Kimler ve Ne Tür İşletmeler Yararlanacak?

§  10 veya daha az çalışanı olan yeni açılmış veya aile girişimi şeklindeki mikro işletmeler,

§  30 veya daha az çalışanı olan ve yıllık brüt cirosu 1 milyon YTL’nin altında olan küçük işletmeler.

§  Çalışan sayısı 100’nin altında olan orta büyüklükteki işletmeler,

Yukarıdaki tanıma uygun olarak, Projeden öncelikle aşağıdaki işletmelerin yararlanması beklenmektedir:

§  BTC Boru Hattında yetersiz işletme ya da yatırım sermayesi nedeniyle düşük kapasiteyle çalışma durumunda olan yeni veya mevcut tedarik zincirindeki işletmeler,

§  BTC’nin Toplumsal ve Çevresel Yatırım Programları kapsamında kurulması desteklenmiş bütün yerel işletmeler, tarım-ticaret-hizmet vb. kooperatifleri ile diğer yasal varlıklar/ tüzel kişilikler,

§  BTC Boru Hattı illerindeki diğer tüm MKOBİ'ler,

§  Fikrini projeye dönüştürmüş girişimciler,

§  KGF’nin değerlendirme kıstaslarına uygun ve KGF desteğinden yararlanan KOBİ’ler de Proje kaynak ve desteklerinden yararlanabilecektir.

Ne Tip Projelere Destek Sağlanacak?

Proje, iyi bir ticari fikri, yatırım planı veya işletme sermayesi ihtiyacı olan ve banka kredisi almak için gerekli teminatı olmayan MKOB İşletmelere Proje için talep edilen kredinin azami % 80’ine varan oranda kefalet sağlayacaktır. Verilecek kefalet oranı, başvurulan projelerin konu, kapsam veya kredi büyüklüğüne bakılmaksızın her koşulda projede tanımlanan limitler içinde kalmak koşulu ile %80 ‘i geçmeyecektir.

Kefaletler için Limitler Nelerdir?

Projeyle işletme gruplarına göre en fazla aşağıdaki miktarlara kadar kredi garantisi verilebilecektir.

§  Yeni Açılmış İşletmeler ve Mikro İşletmeler: 30.000 USD

§  Küçük İşletmeler ve Kooperatifler: 60.000 USD

§  Orta Büyüklükteki İşletmeler: 100.000 USD

Başvurulan projelerin toplam bütçelerine bakılmaksızın işletme gruplarına göre verilebilecek desteklerin en üst sınırı yukarıdaki rakamlarla sınırlı olacaktır.

Komisyon ve Faiz Oranları Nelerdir?

Bu projede KGF’nin KOBİ’lerden tahsil edilecek kefalet komisyon oranı piyasa koşullarına göre güncellenmek üzere % 1,5 olarak uygulanacaktır. Ancak; kredinin tahsisi ve kredi faiz oranlarının belirlenmesi bankanın insiyatifindedir.

Proje Seçim Kriterleri:

Proje başvurularının değerlendirilmesinde aşağıdaki kriterler dikkate alınacaktır:

§  Projenin fizibilitesi (karlılık, gerçekleştirilebilirlik ve yapılabilirlik),

§  Yönetimin bilgi ve becerisi ile deneyimleri,

§  İşletme ve yöneticilerinin ticari güvenilirlik durumu,

§  Özkaynak katkısı,

§  Borç azaltma ve kredi geri ödeme kapasitesi

§  İstihdam koruma ve ilave istihdam yaratma kapasitesi.

§  Çevreye duyarlılık ve saygı.

Krediye Başvuru Şekli:

Başvurular Ziraat Bankası aracılığı ile yapılacaktır. Bunun dışında KGF’ye yapılacak doğrudan başvurularda BTC’nin referansı aranacaktır.

Kredi Türleri ve Sektörler Nelerdir?

Yapılacak başvurular için Bankacılık Mevzuatına aykırı olmamak üzere sektör ve faaliyet sınırlaması bulunmamaktadır. Seçim kriterleri açısından uygun ve yapılabilir bulunan tarım, tarıma dayalı sanayi, ticaret, ulaştırma, hizmet, imalat vb. tüm konu ve sektörlerde faaliyet gösteren mikro, küçük ve orta büyüklükteki işletmeler (MKOBİ) KGF’nin kefalet desteğinden yararlanabilecektir. İşletmeler aşağıdaki veya farklı konularda kredi başvurusu yapabilecektir.

§  Yeni iş kurma veya yeni açılmış işyerine işletme sermayesi

§  Mevcut MKOBİ’lere yeni yatırım kredileri, tesis genişletme

§  Hammadde temin kredileri

§  İş yeri modernizasyonu, yeni teknoloji kullanımı

§  Yeni işyerine taşınma

§  Nakit sıkıntıları için verilen krediler

§  İhracatın finansmanı

§  İthalatın finansmanı

§  Finansal kiralama

§  Teminat mektubu

§  Diğer nakdi ve gayrinakdi krediler