Ürün Açıklaması

İmalat sanayiinde faaliyette bulunan işletmeler ile ihracatçı işletmeler başta olmak üzere yatırım yapmayı planlayan KOBİ ve KOBİ dışı işletmelerin yatırım ve yatırıma bağlı işletme harcamalarının finanse edilmesi amaçlanmaktadır.

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Hazine Fonu

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

Albaraka Türk Katılım Bankası, Denizbank, Garanti Bankası, Halkbank, İş Bankası, Kuveyt Türk Katılım Bankası, QNB Finansbank, Türkiye Finans Katılım Bankası, Türkiye Sınai Kalkınma Bankası, Kalkınma Yatırım Bankası, Vakıfbank, Vakıf Katılım Bankası, Yapı Kredi Bankası, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım

Ürün Vadesi

Yatırım Kredisi: Azami 24 ay ödemesiz dönem olmak üzere azami 120 ay

İşletme Kredisi: Azami 6 ay ödemesiz dönem olmak üzere azami 36 ay

Kefalet Limiti ve Kefalet Oranları

Kullanılabilecek Kredi Ürünleri

1. Ticari Kredi Kartları
   1. Yeni Kredi Kartı tahsisi
   2. Yeni Kredi Kartına veya risk bakiyesi bulunmayan mevcut Kredi Kartlarına (izleyen aylar da dahil olmak üzere) ödeme yapılarak artı bakiye oluşturacak şekilde kullandırılacak işletme kredileri (Taksitli Kredi, Spot Kredi, Murabaha vb.)

2. Debit/Banka Kartına bağlı;
   1. Kredili Mevduat Hesabı (mevcutta yararlanıcının bir hesabı bulunsa dahi bu programa münhasır yeni bir KMH hesap açılması gerekmektedir)
   2. Taksitli Kredi, Spot Kredi, Murabaha vb.

3. İşletme Kredisi/ Murabaha (*)
   1. Taksitli Kredi
   2. Spot Kredi
   3. Rotatif Kredi
   4. Nakit çekime kapalı Kredili Mevduat Hesabı ürünlerinde
   5. Katılım Bankacılığına uygun diğer yöntemler

4. Yatırım Kredisi (**)

*Katılım Bankaları, Debit/Ticari Karta Bağlı olmaksızın katılım bankacılığına uygun yöntemlerle kullandırım yapabilecektir.

** İşbu destek paketi kapsamında, yatırım kredisi kullanan yararlanıcılar kullandıkları yatırım kredisinin %10’unu aşmayacak şekilde yatırım kredisine ilave olarak aynı kredi verenden olmak şartı ile işletme kredisi kullanabilir.

Ücret ve Komisyon Oranları

• KGF, verdiği kefaletler karşılığında yararlanıcılardan her bir kefalet kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak kefalet tutarının %0,5’i oranında kredi verenler aracılığıyla komisyon tahsil eder. Yapılandırma durumunda yararlanıcılardan, kefalet bakiyesi üzerinden %0,5 oranında kredi verenler aracılığıyla peşin olarak komisyon tahsil edilir

• Kredi veren verdiği kredi karşılığında yararlanıcılardan her bir kredi kullandırımı için yalnızca kredi tutarının azami %1’i oranında komisyon tahsil edebilir

Özel Şartlar

• Yararlanıcının, kredi kullandırım tarihinden itibaren 2 yıl süreyle istihdamını azaltmayacağına dair taahhüt vermesi gerekmektedir.

• Yararlanıcıya tahsis edilen işletme kredisinin azami %10’u işletme harcamalarında kullanılmak üzere nakit olarak verilebilecektir.

• Kredi kartı ürünü nakit çekime kapalı olacaktır.

• Paket kapsamında kullandırılacak işletme kredisi, yatırım kredisi limitlerine ilave olarak kullandırılabilecektir.

• Turizm sektörü hariç olmak üzere, arsa ve bina yatırımlarına, ancak makine yatırımı ile birlikte yapılması halinde kefalet verilebilecektir.

• Kullanılabilecek yatırım kredisi tutarı, işletmenin planladığı/taahhüt ettiği yatırım tutarının %70’ini aşamayacaktır. Bahse konu yatırımın, Yatırım Teşvik Belgesi (YTB) kapsamında yapılması durumunda ise kullanılabilecek yatırım kredisi tutarı YTB'de yer alan yatırım tutarının %70’ini aşamayacaktır.

• Yararlanıcı tarafından 01.01.2022 tarihinden sonra alınmış Yatırım Teşvik Belgesi ibraz edilmesi halinde yararlanıcı “Yatırım Teşvik Belgesi olan KOBİ ve KOBİ dışı” limitlerinden yararlanılabilecektir.

• Maaş ödemeleri, vergi-SGK prim ödemeleri, kira ödemeleri, elektronik ürün senetleri (ELÜS), müstahsil makbuzları, e-Fatura ve e-Arşiv fatura dışındaki fatura tiplerinin finansmanı için kullandırılacak krediler ve yanı sıra kredilerin nakit kullandırılan kısmı,  kartlı ödeme sistemleri aracılığıyla kullandırılacak krediler ve savunma sanayiine yönelik faaliyette bulunduklarına dair Savunma Sanayi Başkanlığından tevsik edici yazı alan yararlanıcılara kullandırılan krediler hariç olmak üzere, işbu Paket kapsamdaki kredilere konu faturaların kontrolü Fatura Kayıt Sistemi üzerinden sağlanır.

• Fatura karşılığı Hazine destekli kefaletler için, Finansal Kurumlar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği nezdindeki fatura kayıt sistemlerinin Hazine destekli kefaletler için oluşturulan bileşkesi “Fatura Kayıt Sistemi” kullanılır.

Ürün Açıklaması

İhracatçı veya döviz kazandırıcı hizmetler sektörlerinde faaliyet gösteren KOBİ ve KOBİ dışı firmaların finansmanı amaçlanmaktadır.

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Hazine Fonu

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, Eximbank, Halkbank, İş Bankası, Türk Ekonomi Bankası, QNB Finansbank, Vakıfbank, Yapı Kredi Bankası, Ziraat Bankası, 

Ürün Vadesi

-Azami 6 ay anapara ödemesiz dönem

-Azami 24 ay vade (anapara ödemesiz dönem dahil)

-Reeskont kredileri için azami 12 ay anapara ödemesiz dönem 

Kefalet Limiti ve Kefalet Oranları

Reeskont kredileri için kefalet oranı %100 olarak uygulanır.

Kullanılabilecek Kredi Ürünleri

1.Ticari Kredi Kartları

• Yeni Kredi Kartı tahsisi
• Yeni Kredi Kartına veya risk bakiyesi bulunmayan mevcut Kredi Kartlarına (izleyen aylar da dahil olmak üzere) ödeme yapılarak artı bakiye oluşturacak şekilde kullandırılacak işletme kredileri (Taksitli Kredi, Spot Kredi, Murabaha vb.) 

2.Debit/Banka Kartına bağlı;

• kredili Mevduat Hesabı (mevcutta yararlanıcının bir hesabı bulunsa dahi bu programa münhasır yeni bir KMH hesap açılması gerekmektedir)
• Taksitli Kredi, Spot Kredi, Murabaha vb.

3.İşletme Kredisi/ Murabaha

• Spot Kredi
• Taksitli Kredi
• Rotatif Kredi
• Nakit çekime kapalı Kredili Mevduat Hesabı ürünlerinde
• Katılım Bankacılığına uygun diğer yöntemler

 4.Gayrinakdi Krediler(**)(***)

 * Kredi Veren kaynaklı ihracatçılara veya döviz kazandırıcı faaliyeti bulunan firmalara sağlanan kredilere bu kredilerin taahhütlü olması şartıyla kefalet sağlanır. Turizm firmalarına sağlanan kefaletlerde bu koşul aranmaz.

** Sadece Eximbank’a hitaben Reeskont kredileri için düzenlenecek teminat mektupları

*** Gayrinakdi kredi kullandırımlarında Kredi Veren, %1 komisyon dışında ayrıca bir teminat mektubu komisyonu almayacaktır.

Ücret ve Komisyon Oranları

• Kurum, verdiği kefaletler karşılığında yararlanıcılardan her bir kefalet kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak kefalet tutarının %0,5’i oranında kredi verenler aracılığıyla komisyon tahsil eder. Yapılandırma durumunda yararlanıcılardan, kefalet bakiyesi üzerinden %0,5 oranında kredi verenler aracılığıyla peşin olarak komisyon tahsil edilir.

• Kredi veren verdiği kredi karşılığında yararlanıcılardan her bir kredi kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak yalnızca kredi tutarının azami %1’i oranında komisyon tahsil edebilir.

 Özel Şartlar

• Yararlanıcıya tahsis edilen işletme kredisinin azami %10’u işletme harcamalarında kullanılmak üzere nakit olarak verilebilecektir.

• Paket kapsamında yalnızca TL kredi kullandırımı yapılabilecektir

Ürün Açıklaması

Yatırım Teşvik Belgesi olan KOBİ ve KOBİ dışı işletmelerin yatırım ve yatırıma bağlı işletme harcamalarının finanse edilmesi amaçlanmaktadır.

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Hazine Fonu

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

Akbank, Denizbank, Garanti Bankası, Halkbank, İş Bankası, Türk Ekonomi Bankası, Türkiye Sınai Kalkınma Bankası, QNB Finansbank, Vakıfbank, Yapı Kredi Bankası, Ziraat Bankası,

Ürün Vadesi

Yatırım Kredileri için

-Azami 12 ay anapara ödemesiz dönem

-Azami 120 ay vade (anapara ödemesiz dönem dahil)

İşletme Kredileri için

-Azami 6 ay anapara ödemesiz dönem

-Azami 24 ay vade (anapara ödemesiz dönem dahil)

Kefalet Limiti ve Kefalet Oranları

Kullanılabilecek Kredi Ürünleri

1.Ticari Kredi Kartları

• Yeni Kredi Kartı tahsisi
• Yeni Kredi Kartına veya risk bakiyesi bulunmayan mevcut Kredi Kartlarına (izleyen aylar da dahil olmak üzere) ödeme yapılarak artı bakiye oluşturacak şekilde kullandırılacak işletme kredileri (Taksitli Kredi, Spot Kredi, Murabaha vb.)

2.Debit/Banka Kartına bağlı;

• kredili Mevduat Hesabı (mevcutta yararlanıcının bir hesabı bulunsa dahi bu programa münhasır yeni bir KMH hesap açılması gerekmektedir)
• Taksitli Kredi, Spot Kredi, Murabaha vb. 

3.İşletme Kredisi/ Murabaha

• Taksitli Kredi
• Spot Kredi
• Rotatif Kredi
• Nakit çekime kapalı Kredili Mevduat Hesabı ürünlerinde
• Katılım Bankacılığına uygun diğer yöntemler

4.Yatırım Kredisi

Ücret ve Komisyon Oranları

• Kurum, verdiği kefaletler karşılığında yararlanıcılardan her bir kefalet kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak kefalet tutarının %0,5’i oranında kredi verenler aracılığıyla komisyon tahsil eder. Yapılandırma durumunda yararlanıcılardan, kefalet bakiyesi üzerinden %0,5 oranında kredi verenler aracılığıyla peşin olarak komisyon tahsil edilir.

• Kredi veren verdiği kredi karşılığında yararlanıcılardan her bir kredi kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak yalnızca kredi tutarının azami %1’i oranında komisyon tahsil edebilir.

 Özel Şartlar

• YTB’de yer alan yatırım tutarının azami %70’i kadar yatırım kredisi kullandırılabilecektir. Bu doğrultuda, kefalet başvuru ekranlarında, Yatırım Teşvik Belgesi ve ilgili yatırıma ilişkin tüm bilgilerin doğru ve eksiksiz şekilde girilmesi gerekmektedir.

•  

• Yararlanıcılar, kullandıkları yatırım kredisinin %10’unu aşmayacak şekilde, yatırım kredisine ilave olarak aynı kredi verenden olmak şartı ile işletme kredisi kullanabilir.

•  

• Kartlı ödeme sistemleri aracılığıyla kullandırılacak krediler ve nakit olarak kullandırılacak kredi bölümü için fatura ibrazı şartı aranmayacaktır.

•  

• Kredi kartı ürünü nakit çekime kapalı olacaktır.

•  

• Turizm sektörü hariç olmak üzere, arsa ve bina yatırımlarına, ancak makine yatırımı ile birlikte yapılması halinde kefalet verilebilecektir.

•  

• Kredi Kartları ve Debit/Banka Kartına bağlı rotatif nitelikli krediler için bankacılık standart uygulamaları geçerli olacak, yararlanıcı ödeme yaptıkça boşalan limitler tekrar kullanılabilecektir.

•  

• Bu paket kapsamında kullandırılabilecek yatırım kredisi tutarı hesaplamasında, işletmenin yalnızca Yatırım Teşvik Belgesi (YTB) ile planladığı/taahhüt ettiği proje tutarı dikkate alınacaktır. Kullandırılabilecek yatırım kredisi tutarı YTB'de yer alan yatırım tutarının %70’ini aşamayacaktır.

•  

• Aynı yatırımın, toplamda YTB’de yer alan yatırım tutarının %70’inin geçilmemesi kaydıyla birden fazla Kredi Veren tarafından kredilendirilmesi Kredi Veren sorumluluğundadır.