Ürün Açıklaması

KOBİ’lerin rekabet edebilirliğinin ve sürdürülebilirliğinin güçlendirilmesi ve girişimcilik kültürünün teşvik edilmesi için KOBİ’lerin finansmana erişiminin desteklenmesini sağlamaktır.

KOBİ’lerin Rekabet Gücünün Arttırılması amacıyla Avrupa Komisyonu tarafından sağlanan bütçe kullanılarak Avrupa Yatırım Fonu aracılığıyla yürütülen COSME Programı kapsamında Kurumumuz ile AYF arasında 27 Ekim 2020 tarihinde tekrar Protokol imzalanmıştır.

Hedeflenen Kredi Hacmi: 7,5 milyar TL

AYF kontrgaranti tutarı: 300 milyon TL

Proje kaynakları: %50 AYF kontrgarantisi, %50 KGF Özkaynağı

Hedeflenen kefalet hacmi: 6 milyar TL

Başvuru Süresi: 01.04.2022 tarihine kadar

Tazmin Üst Limiti: % 10

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Avrupa Yatırım Fonu (EIF)

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

Akbank, Alternatifbank, Denizbank, Garanti BBVA, Halkbank, ING Bank, İş Bankası, QNB Finansbank, Şekerbank, Türk Ekonomi Bankası, Yapıkredi Bankası, Vakıfbank, Vakıf Katılım Bankası, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım Bankası

Ürün Vadesi

Azami 12 ay ödemesiz dönem dahil olmak üzere asgari 36 ay, azami 60 ay vade

Kefalet Limiti ve

 Azami kefalet tutarı 900.000 TL, azami kredi tutarı 1.125.000 TL

Azami Kefalet Oranı

%80

Ücret ve Komisyon

Komisyon Oranı : yıllık %1.5

Başvuru Ücreti : 500 TL

Başvuru Koşulları

Yararlanıcıların Türkiye Cumhuriyeti Kanunlarına göre kurulmuş, KOBİ tanımını haiz gerçek ve tüzel kişi işletmelerden biri olması şartı aranır.

Başvurular ilgili bankalar aracılığıyla yapılabilmektedir.

Ürün Açıklaması

T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı, Hazine destekli kefalet işlemleri kapsamında Kredi Garanti Fonu A.Ş.’ye kefalet limiti tahsis etmiştir.

Küçük ve orta büyüklükteki işletmelerin yararlanacağı programda KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyaçlarının karşılanması hedeflenmektedir.   

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Hazine Fonu

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

Akbank, Denizbank, Türkiye İş Bankası, Garanti BBVA, Halkbank, Vakıfbank, Yapı Kredi, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım Bankası, Vakıf Katılım Bankası

Ürün Vadesi

6 ay anapara ve faiz ödemesiz olmak üzere 12 ay vadeli ve eşit taksitli, toplam 18 ay vade.

Kefalet Limiti ve Kefalet Oranları

Kullandırılabilecek Kredi Ürünleri

• Nakit kredi:

              - Aylık eşit taksitli nakit kredi/murabaha ürünleri

• Gayrinakit kredi:

              - Kurumsal Kredi Kartı (nakit çekime kapalı ve sadece işletme giderleri için kullanılabilecektir)

              - Doğrudan Borçlandırma Sistemi

              - Tedarik Zinciri Finansmanı

              - Mal Alımı Teminat Mektubu

              - Garantili Çek

              - Nakit çekime kapalı Kredili Mevduat Hesabı

Kullanım Esasları

• Firma kullandırımlarına serbest bırakılabilecek azami %20’lik kredi tutarının üzerindeki kullandırımlar; ancak vergi/sgk/maaş/kira ödemeleri için ya da işletme finansmanı ihtiyacına yönelik yapılan harcamaları gösterir belge ibrazıyla üçüncü kişilere (yararlanıcıların alacaklılarına) transfer edilmesi suretiyle yapılabilecektir. Temin edilen belgelerin muhafaza edilerek, talep halinde KGF’ye ibraz edilmesi gerekmektedir.

• Gayrinakit kredi ürünleri için 6 aylık ödemesiz dönem süresi içinde limitin kullanımına izin verilecektir. Süre sonunda 12 ay aylık eşit taksitli nakit krediye dönülmesi gerekmektedir.

Ücret ve Komisyon

• KGF, verdiği kefaletler karşılığında yararlanıcılardan her bir kefalet kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak kefalet tutarının %0,03’ü oranında bankalar aracılığıyla komisyon tahsil eder. Yapılandırma durumunda yararlanıcılardan, kefalet bakiyesi üzerinden %1 oranında bankalar aracılığıyla peşin olarak komisyon tahsil edilir.

• Banka verdiği kredi karşılığında yararlanıcılardan her bir kredi kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak kredi tutarının azami %1’i oranına kadar komisyon tahsil edebilir.

• Banka, Hazine destekli KGF kefaleti kapsamında kullandıracakları kredilerden, üçüncü kişilere yaptıracakları işlemler (ekspertiz, sigorta vb.) için ödeyecekleri masraflar ve bu başlıkta belirtilenler dışında herhangi bir ad altında masraf, ücret ve komisyon talep edemez.

Başvuru Koşulları

• Hazine destekli kefalet mevzuatı gereği genel kriterler bu limit için de geçerlidir.

• Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği’ne bağlı Ticaret Odası Üyeleri, Sanayi Odası Üyeleri, Ticaret ve Sanayi Odası Üyeleri, Deniz Ticaret Odası Üyeleri ve Ticaret Borsası Üyeleri yararlanabilir.

• Oda ve borsaların üyesi olsa dahi Tarım Kredi Kooperatifleri, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri, Yetkili Müesseseler, kuyum ticareti ile iştigal edenler ve kıymetli maden aracı kuruluşları, kıymetli maden ticareti ile iştigal eden diğer firmalar, Faktoring Şirketleri yararlanamaz.

Özel Şartlar

• Kredi tutarının azami %20’si işletme harcamalarında kullanılmak üzere nakit olarak verilebilecektir.

Ürün Açıklaması

İşletmelere sektör ayrımı gözetmeksizin Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası aracılığıyla KGF kefaletli kredi desteği sağlanması hedeflenmektedir.

Kefalet İçin Kullanılan Kaynak

Hazine Fonu

İlgili Finans Kuruluşları / Kurum

Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası A.Ş.

Ürün Vadesi

İşletme kredilerinde azami 1 yıl anapara ödemesiz dönem dahil toplam azami 5 yıl

Yatırım kredilerinde azami 3 yıl anapara ödemesiz dönem dahil toplam azami 10 yıl

Kefalet Limiti ve Kefalet Oranları

Kullandırılabilecek Kredi Ürünleri

Nakit kredi / Gayrinakit kredi

Ücret ve Komisyon Oranları

• KGF, verdiği kefaletler karşılığında yararlanıcılardan her bir kefalet kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak kefalet tutarının %0,5’i oranında bankalar aracılığıyla komisyon tahsil eder. Kefaletin vadesinin 1 yıldan az olması halinde, komisyon üç aylık vadelere göre oranlanarak uygulanır. Yapılandırma durumunda yararlanıcılardan, kefalet bakiyesi üzerinden %0,5 oranında bankalar aracılığıyla peşin olarak komisyon tahsil edilir.

• Banka verdiği kredi karşılığında yararlanıcılardan her bir kredi kullandırımı için bir defaya mahsus ve peşin olarak, kredi tutarının azami % 1’i oranında komisyon tahsil edebilir.

• Banka kefalet komisyonuna ek olarak krediyi finanse eden kaynak kuruluşlarına ödediği masraf ve komisyonları tahsil edebilir.

Özel Şartlar

•  TKYB Kredi Destek Paketi kapsamında uluslararası finansal kuruluşlardan finanse edilen kredilerde ilgili finansal kuruluşun anapara geri ödemesiz dönem ve vadeleri esas alınabilir.